Gute langfristige Renditen
Das sind derzeit die besten Festgelder
06.01.2023 12:54 Uhr
Im neuen Jahr dürfte die Inflation auf hohem Niveau bleiben. Umso wichtiger ist es, mit festverzinslichen Anlagen die bestmögliche Rendite zu erzielen. Eine Studie der FMH-Finanzberatung zeigt, wo Kunden langfristig die besten Konditionen finden.
Wer sich mit Geldanlagen beschäftigt, sollte sich nicht nur auf aktuelle Zinsen und Entwicklungen konzentrieren, sondern auch auf die Vergangenheit. Der Grund: Die wenigsten Kunden wollen ihr Erspartes bei mehreren Banken anlegen. Wer also nicht alle paar Monate den Anbieter wechseln möchte, sollte sich nach einem dauerhaft guten Anbieter für sein Festgeld umsehen.
Die besten Angebote für jeden Typ
Im Auftrag von ntv hat die FMH-Finanzberatung untersucht, welche Banken 2022 im Durchschnitt die besten Zinsen bieten. Dafür hat die FMH die Festgeldzinsen von 140 Banken über einen Zeitraum von 52 Wochen ausgewertet und einen Durchschnitt ermittelt. Zudem haben die Experten aus Frankfurt verschiedene Kategorien erstellt, um die besten Anbieter für Kunden mit unterschiedlichen Prioritäten zu benennen.
Betrachtet wurden bundesweit tätige Banken mit umfassender deutscher Einlagensicherung, bundesweit tätige Banken mit gesetzlicher Einlagensicherung und ausländische Banken, die nur über Vermittler erreichbar sind und daher nur gesetzliche Einlagensicherung anbieten.
Regionalbanken wurden beim Vergleich nicht berücksichtigt: FMH konnte in diesem Segment keine konkurrenzfähigen Angebote finden. Weil extrem langfristige Einlagen mit fester Laufzeit in Zeiten steigender Zinsen weniger attraktiv sind, betrachteten die Experten zudem nur Anlagedauern von einem bis vier Jahren.
Vermittler sind im Vorteil
Die besten Angebote im Jahr 2022 kamen von Banken, die über Vermittler angeboten wurden. Sicherheitsbewusste Sparer müssen sich nicht mit Finanzinstituten begnügen, die ein weniger gutes Länderranking aufweisen – wie etwa Italien, Portugal oder Rumänien. Auch Banken aus Estland, Litauen oder der Slowakei bieten attraktive Konditionen. Darüber hinaus achten die beiden Makler Weltsparen und Zinspilot darauf, dass die maximale Anlagesumme von 100.000 Euro, für die die gesetzliche Einlagensicherung besteht, nicht überschritten wird.
Die Landesbanken mit gesetzlicher Einlagensicherung bieten inzwischen wieder respektable Zinsen, hinken aber im Schnitt etwa 0,2 Prozent hinter den Zinsen der europaweit ebenfalls direkt zugänglichen Institute her.
Sicherheitsbewusste Sparer sollten Rabatte akzeptieren
Obwohl die wenigsten Anleger mehr als 100.000 Euro investieren, lieben deutsche Sparer die deutsche Einlagensicherung, die weit über 100.000 Euro hinausgeht. Allerdings müssen sie Zinsabzüge von 0,6 bzw. 0,8 Prozent hinnehmen.
In Euro und Cent bedeutet das bei einem Festgeld für zwei Jahre und einer Anlage von 50.000 Euro eine Zinsdifferenz von 640 Euro – vergleicht man den besten Anbieter mit deutscher Einlagensicherung (Ford Bank GmbH) und das beste Maklerangebot ( PayRay aus Litauen). Bei einer festen Investition über vier Jahre beträgt die Differenz hier sogar 965 Euro.
Gute Banken bieten (fast) überall gute Konditionen
Auffallend am aktuellen Vergleich ist, dass – unabhängig von der Laufzeit – in fast jeder Gruppe dieselben Banken die Spitzenpositionen belegen. Bei der deutschen Einlagensicherungsgruppe sind dies die Ford Bank GmbH, die CreditPlus Bank, die pbb direct und die IKB Deutsche Industriebank.
In der Rechtsgruppe finden Sie Bigbank, Credit Agricole, Younited Credit und Renault Bank direct. Unter den Vermittlungsbanken punkten PayRay, Banca Progetto und Inbank.
Übrigens: Bei den ntv Vergleichsrechnern werden Sie tagesaktuell fündig den derzeit besten Zinssatz für Termineinlagen.
