Ist Ihr Konto überzogen, müssen Sie Zinsen zahlen – manche Banken verlangen bis zu 14 Prozent, wie eine Studie zeigt. Vor allem kleine, ländliche Einrichtungen profitieren davon überproportional.

Ist Ihr Konto bei der VR-Bank Landsberg-Ammersee überzogen, müssen Sie relativ hohe Sollzinsen zahlen. Die Bayerische Genossenschaftsbank verlangt rund 14,30 Prozent pro Jahr. Damit ist die Bank in Sachen Überziehung die teuerste im nationalen Vergleich.

Das geht aus einer Umfrage des Online-Verbraucherportals Biallo unter fast 1.200 Banken und Sparkassen hervor. Warum die VR-Bank Landsberg-Ammersee einen so hohen Sollzins hat und wie viel Kunden aktuell dafür zahlen müssen, hat die Bank bisher nicht angegeben.

Viele kleinere Institute „erzielen eine ordentliche Summe“

Ähnlich hohe Zinsen verlangen die Volksbank Heimbach mit 14,10 Prozent und die Raiffeisenbank Plankstetten mit 13,75 Prozent. „Auffallend ist, dass gerade kleinere, regionale Genossenschaftsbanken und Sparkassen oft recht gut in Rot sind“, sagt Kevin Schwarzinger, Redakteur bei Biallo. Oftmals sind es dieselben Institute, die bei anderen Dingen, wie Kontokosten, zu den teureren Geldinstituten gehören.

Laut der Studie haben Finanzinstitute im ganzen Land eine durchschnittliche Überziehungsquote von 10,07 Prozent. Da sei es für sie eigentlich ein lukratives Geschäft, wenn ihre Kunden wegen hoher Inflation und explodierender Energiepreise überzogen seien, sagt Biallo-Redakteur Schwarzinger: „Aber das verschlechtert die finanzielle Situation der betroffenen Verbraucher.“

Einige Banken verlangen deutlich weniger

Allerdings sind einige Banken auch vorsichtiger. So zahlt die Spar- und Kreditkasse der Evangelisch-Freikirchlichen Kirche beispielsweise nur 3,10 Prozent Zinsen pro Jahr. Allerdings betont die Genossenschaftsbank aus dem hessischen Bad Homburg, dass nur eine sehr kleine Gruppe kirchlicher Mitarbeiter von diesem moderaten Dispozins profitiert.

Auch die nationale Hypovereinsbank bietet bei einigen Kontomodellen günstige Konditionen, nämlich einen Dispozins von 2,75 Prozent auf Jahresbasis. Wenn Sie einen Dispokredit auf Ihrem Konto bei der nachhaltigen GLS Bank haben, können Sie diesen bis zu einem Betrag von 10.000 Euro kostenlos in Anspruch nehmen. Für Biallo-Redakteur Schwarzinger ist das ein Sonderfall: „Denn die ökologische Genossenschaftsbank kassiert von ihren Kunden jährlich 60 Euro Gebühren, damit sie es sich leisten können, großzügig mit dem Dispokredit umzugehen.“

Rahmenkredit alternativ möglich

Auch Joachim Wuermeling stellt fest, dass es in der Bankenbranche große Unterschiede bei den Kontokorrentkrediten gibt. Er ist im EZB-Rat der Bundesbank für die Bankenaufsicht zuständig. Letztlich lege aber jedes Geldinstitut diesen Zinssatz eigenständig fest, sagt Wuermeling. „Wir befinden uns derzeit wegen der Zinswende in einer Umbruchphase, auf die die Banken sehr unterschiedlich reagieren“, sagt die Bankenaufsicht. Letztlich wird die Konkurrenz entscheiden, welcher Zinssatz sich letztendlich durchsetzt. Ist der Dispokredit bei seiner Hausbank also zu hoch, empfiehlt Wuermeling den Wechsel zu einer anderen Bank.

Eine weitere, für viele Verbraucher oft günstigere Alternative kann ein Rahmenkredit sein, rät Josefine Lietzau, Expertin für Bankprodukte beim Internetportal Finanztip. „Diesen finanziellen Puffer können Kunden ganz flexibel nutzen“, erklärt Lietzau, „aber sie müssen das Geld wirklich regelmäßig zurückzahlen, um mit diesem Kredit nicht in die Schuldenfalle zu tappen.“

Die Finanzwende sieht Banken in der Pflicht

Angesichts immer neuer Krisen fordert die Politik eine Deckelung der Zinsen für Kontokorrentkredite. Die deutsche Kreditwirtschaft als führender Wirtschaftsverband lehnt solche Eingriffe ab. „Denn das würde wohl bedeuten, dass diese Obergrenze wohl der Satz wäre, der dann gelten würde“, hieß es in der Mitteilung. Dies würde den Wettbewerb einschränken, aber die Verbraucher würden von diesem Wettbewerb profitieren. Im Moment hätten sie dank eines großen Angebots noch die Kontrolle darüber, wo und zu welchen Konditionen sie einen Dispokredit ohne Deckung in Anspruch nehmen wollten, so das deutsche Bankensystem.

Und bis die Politik eine solche Dispo-Deckung auf den Weg gebracht hat, wird es laut der Bürgerbewegung Finanzwende wohl schon zu spät sein. In der Energiekrise spitzt sich die Situation nun für viele zu. Finanzwende-Sprecher Julian Merzbacher sieht daher die Banken und Sparkassen in der Verantwortung und fordert sie zur Mäßigung auf. „Denn viele Menschen sind derzeit unverschuldet in finanziellen Schwierigkeiten, und die Kreditwirtschaft muss sich so aufstellen, dass sie wirklich Partner in der Krise ist und nicht übermäßig profitiert “, sagte Merzbacher.